Mes: noviembre 2016

Vas a comprar una casa ¿Cumples estos requisitos?

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En la compra de una casa hay varios factores que intervienen en el proceso, como la localización, las características, tipo de casa, etc.; pero una de las más importante es tener el dinero para hacer frente a esta decisión económica tan importante.

Por lo debemos estimar el coste de la compra de la casa a la que aspiramos. Porque esta decisión conlleva un gasto importante al que tenemos que hacer frente durante muchos años de nuestra vida y que afectará a nuestra familia.

Debemos de saber que gastos e ingresos tendremos, no solo cuando compramos la casa, sino en los años siguientes.

1º.- ¿Cuál es nuestra situación personal?

El comprador tiene que valorar su situación personal, una vez que ha tomado la decisión comprar casa, ¿cuál es su estabilidad laboral? ¿existe la posibilidad cambio de destino en su profesión? ¿va a tener más hijos? etc. Para estimarlo deberemos valorar todos estos aspectos y añadirles nuestros ingresos y gastos, así como si contamos con fondos adicionales.

2º ¿Qué nivel de ingresos tenemos?

Con qué dinero contamos: nómina, pensión, rentas, etc. El importe mensual que resulte nos dará una idea inicial del dinero disponible para hacer frente al pago de la hipoteca.

3º.- ¿Qué nivel de ahorros tenemos?

Para iniciar la compra de una casa debemos tener una cantidad suficiente  que permita afrontar los pagos iniciales como:  la reserva del inmueble, los gastos de un servicio de asesoría en la búsqueda, los gastos de notario para escriturar la casa y la hipoteca, el registro de la propiedad, si es una vivienda nueva el IVA correspondiente o si es de segunda mano el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, todos estos gastos deben abonarse antes de la entrega de las llaves, por lo que deberemos tener una cantidad disponible para ello.

4º.- ¿Qué gastos tenemos en la actualidad?

En este ámbito deben incluirse todos los posibles gastos que tenemos en la actualidad y, en la medida de lo posible, los que podamos prever en un futuro, en función de nuestro plan de vida, proyectos personales y profesionales. Los gastos más comunes serían el pago de la casa actual, los servicios básicos de abastecimiento, el pago de otras cuotas procedentes de créditos (vehículos, mobiliario, otras residencias), limpieza y mantenimiento del hogar, etc.

5º.- ¿Qué cantidad podemos financiar?

Posiblemente la financiación de la casa será nuestro gasto principal. Por ello, es importante no perder de vista los límites que supondrá el pago de las cuotas. Según la Asociación Hipotecaria Española, la cantidad que se debería destinar para cubrir dichas cuotas no debería superar entre el 30% o el 35% de nuestros ingresos mensuales netos en función de las condiciones de la entidad, el importe del crédito concedido y los gastos de cada persona o familia.

 6º.- ¿Cuáles son las condiciones del mercado hipotecario en la actualidad?

Por último, cabe señalar que las condiciones actuales del mercado pueden ser un elemento a tener en cuenta para que nos decidamos por la compra de una casa en propiedad.

La tendencia en 2016 es que los precios sigan aumentando de forma moderada. Los datos ofrecidos por el Consejo General del Notariado para el mes de marzo de 2016 así lo avalan, con un crecimiento en las transacciones del 5,8% y un encarecimiento del precio medio de la vivienda que roza el 2%.

Publicado por Fernando Hernandez en Comprar, Hipoteca, 0 comentarios

Vas a comprar una casa ¿Cumples estos requisitos?

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En la compra de una casa hay varios factores que intervienen en el proceso, como la localización, las características, tipo de casa, etc.; pero una de las más importante es tener el dinero para hacer frente a esta decisión económica tan importante.

Por lo debemos estimar el coste de la compra de la casa a la que aspiramos. Porque esta decisión conlleva un gasto importante al que tenemos que hacer frente durante muchos años de nuestra vida y que afectará a nuestra familia.

Debemos de saber que gastos e ingresos tendremos, no solo cuando compramos la casa, sino en los años siguientes.

1º.- ¿Cuál es nuestra situación personal?

El comprador tiene que valorar su situación personal, una vez que ha tomado la decisión comprar casa, ¿cuál es su estabilidad laboral? ¿existe la posibilidad cambio de destino en su profesión? ¿va a tener más hijos? etc. Para estimarlo deberemos valorar todos estos aspectos y añadirles nuestros ingresos y gastos, así como si contamos con fondos adicionales.

2º ¿Qué nivel de ingresos tenemos?

Con qué dinero contamos: nómina, pensión, rentas, etc. El importe mensual que resulte nos dará una idea inicial del dinero disponible para hacer frente al pago de la hipoteca.

3º.- ¿Qué nivel de ahorros tenemos?

Para iniciar la compra de una casa debemos tener una cantidad suficiente  que permita afrontar los pagos iniciales como:  la reserva del inmueble, los gastos de un servicio de asesoría en la búsqueda, los gastos de notario para escriturar la casa y la hipoteca, el registro de la propiedad, si es una vivienda nueva el IVA correspondiente o si es de segunda mano el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, todos estos gastos deben abonarse antes de la entrega de las llaves, por lo que deberemos tener una cantidad disponible para ello.

4º.- ¿Qué gastos tenemos en la actualidad?

En este ámbito deben incluirse todos los posibles gastos que tenemos en la actualidad y, en la medida de lo posible, los que podamos prever en un futuro, en función de nuestro plan de vida, proyectos personales y profesionales. Los gastos más comunes serían el pago de la casa actual, los servicios básicos de abastecimiento, el pago de otras cuotas procedentes de créditos (vehículos, mobiliario, otras residencias), limpieza y mantenimiento del hogar, etc.

5º.- ¿Qué cantidad podemos financiar?

Posiblemente la financiación de la casa será nuestro gasto principal. Por ello, es importante no perder de vista los límites que supondrá el pago de las cuotas. Según la Asociación Hipotecaria Española, la cantidad que se debería destinar para cubrir dichas cuotas no debería superar entre el 30% o el 35% de nuestros ingresos mensuales netos en función de las condiciones de la entidad, el importe del crédito concedido y los gastos de cada persona o familia.

 6º.- ¿Cuáles son las condiciones del mercado hipotecario en la actualidad?

Por último, cabe señalar que las condiciones actuales del mercado pueden ser un elemento a tener en cuenta para que nos decidamos por la compra de una casa en propiedad.

La tendencia en 2016 es que los precios sigan aumentando de forma moderada. Los datos ofrecidos por el Consejo General del Notariado para el mes de marzo de 2016 así lo avalan, con un crecimiento en las transacciones del 5,8% y un encarecimiento del precio medio de la vivienda que roza el 2%.

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10 preguntas y respuestas para comprar casa de 2ª mano

Si no hay obra nueva en la zona que te gusta o prefieres reformar una casa ya existente, la segunda mano es la otra opción.

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Las casas usadas permiten vivir en zonas consolidadas por un precio que suele ser más bajo que el de las nuevas. Decantarse por una casa de segunda mano lleva implícitos determinados impuestos, así como todo un proceso en el que se realizan diferentes gestiones hasta llegar a la firma en el notario. Estas cuestiones te ayudarán durante la compra.

1.- ¿Qué ventajas tiene comprar una vivienda usada frente a una nueva?

La primera ventaja es de carácter impositivo. La obra nueva conlleva un IVA del 10%, frente al ITP de la segunda mano, que del 8%, en Andalucía, con algunas disminuciones en función edad o discapacidad. En los barrios céntricos la obra nueva es escasa y cara, mientras que la oferta de segunda mano es más asequible  Por otro lado, los defectos en un inmueble usado se pueden cotejar visualmente, mientras que las deficiencias en obra nueva surgen una vez se habita en ellas.

2.- ¿En qué aspectos debe fijarse el comprador a la hora de hacer la visita?

El comprador debe hacer una “radiografía” de la casa con el fin de saber si lo que ve le convence, y es que “la primera impresión es determinante”, que enumera aspectos relevantes como los ruidos, los servicios y el estado general del edificio. Uno de los criterios que tomará peso dentro de poco será si la casa cuenta o no con certificado de eficiencia energética, pues puede suponer un indicador a la hora de calcular los gastos mensuales de los suministros.

3.- ¿Cómo saber si la vivienda tiene pagos pendientes?

Hay que acudir a dos fuentes, el Administrador de Fincas y el Registro de la Propiedad. El primero proporciona “un certificado de estar al corriente de las obligaciones de pago con respecto a la comunidad de propietarios”, y, la nota simple del Registro será el documento que evidencie “la ausencia de cargas”. No obstante, el notario informará sobre cualquier carga pendiente antes de la firma, dado que el certificado del administrador de fincas está incorporado a la escritura, así como el de saldo deudor emitido por la entidad acreedora, que informa sobre el estado de la hipoteca: El comprador retendrá ese saldo al vendedor, además de una provisión de fondos para la cancelación de la carga en el Registro.

4.- ¿Cómo nos aseguramos de que no está alquilada?

En las escrituras hay un apartado denominado “situación posesoria” cuyo objetivo es informar de manera fehaciente de la existencia de posibles inquilinos en la casa. El propietario debe pronunciarse sobre esta situación, y en caso de mentir, incurriría en un delito de falsedad en documento público.

5.- ¿Cuáles son los impuestos y gastos de la compra?

La segunda mano está gravada por el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Su porcentaje varía en función de la autonomía y se aplica sobre el precio de las escrituras. Si se suscribe una hipoteca, hay que añadir el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), que también es regional y oscila entre el 0,5% y el 1%. Tanto ITP como AJD “deben ser liquidados en la delegación de Hacienda de la Comunidad Autónoma correspondiente. El comprador debe costear los gastos de notaría, registro y gestoría. La suma de estos importes ronda el 10% del precio de la vivienda.

6.- ¿Cuánto tiempo se tardaría desde que se decide comprar hasta que se entra a vivir?

La financiación es la clave, dado que si no se necesita hipoteca “en menos de una semana se podría estar en posesión física de la casa”. Sin embargo, lo habitual es que el comprador necesite un préstamo, por lo que los plazos se dilatan en función del banco y lo que tarde el departamento de riesgos en aprobar la operación. Si todo va bien, “se podría llevar a cabo la escrituración en unos 15-25 días”.

7.- ¿Qué es un contrato de arras o señal? ¿Qué pasa si finalmente vendedor o comprador se retractan?

Cuando una casa capta nuestro interés, se suele firmar este contrato preparatorio entregando una pequeña cantidad de dinero en concepto de reserva. “Las arras suponen la aportación del comprador al vendedor de ciertas garantías sobre la realización de la operación, así como unas obligaciones recíprocas ante su incumplimiento”. Existen las arras confirmatorias que: no autorizan a las partes a desistir del contrato si no es por mutuo acuerdo; las penales: que suman a las anteriores una penalización accesoria; y las penitenciales: que son las más comunes. Así, si el vendedor se retracta, deberá entregar al comprador el doble de la cantidad que le entregó en arra”,  mientras que si es el comprador el que se echa para atrás, el vendedor se quedará con el importe entregado en concepto de señal.

8.- ¿Qué es un contrato privado de compraventa?

Es el paso siguiente del proceso. Ya no hablamos de reserva, sino de compra. Para que este contrato sea 100% válido, debe elevarse a público mediante escritura notarial y pública, ya que si no se hace no tendrá acceso al registro y no estará protegido jurídicamente por la llamada fe pública registral.

9.- ¿Cuál es el precio por el que se debe escriturar?

El  precio de venta de la casa es lo que se ha pagado por ella. Así pues no tiene porqué ser el mismo que el que establece el mercado, la tasación o el Catastro. Actualmente, debido a los precios cada vez más ajustados de los pisos, muchos compradores se encuentran con que Hacienda les reclama un ITP que no se basa en el precio por el que se cerró la operación, sino por un valor mínimo de referencia señalado por Hacienda. Se trata de un contrasentido que está perjudicando enormemente a todos aquellos que se asoman al mercado inmobiliario y que necesariamente debe ser revisado como práctica por parte de las administraciones autonómicas.

10.- ¿Se puede reclamar si se encuentran desperfectos?

La ley nos permite reclamar vicios ocultos durante los seis meses posteriores a la compra, siendo el vendedor el responsable de repararlos. Por otro lado, si la vivienda tiene menos de diez años, el nuevo propietario podría emprender acciones legales contra el promotor.

 Si puedes trabajar con un profesional, que se parta la cara por ti, es mejor tener ayuda y tranquilidad en el proceso de compra.

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Tu pescado fresco de Sanlúcar a un Click

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A Sanlúcar la crean sus gentes, mediante la aportación de un empresario o emprendedor cuando inician un negocio. Una ciudad, también  la crean las personas que fundan una asociación, un club deportivo, que se les ocurre un evento de forma anual, una iniciativa solidaria, un medio local. O, también aquellas familias que después de mucho pensar y haciendo números decide acceder a una vivienda y comenzar un nueva proyecto de vida.  Y, entre todos generamos la identidad de nuestra ciudad y entre todos la conservamos y la potenciamos.

Por eso desde esta humilde empresa queremos dar visibilidad a todos y todas que se atreven a iniciar cualquier aventura económica, social o solidaria.

Este rincón quiere ser la llamada de una #sanlucarenpositivio,  lo vamos a iniciar con una empresa innovadora y de reciente creación: Tu Pescadería Online.

Tu Pescadería Online, nace con la idea de poner al alcance de todo el mundo, el pescado y marisco más fresco de Sanlúcar de Barrameda y zona limítrofes de pesca (Golfo de Cádiz), con la posibilidad de adquirir diariamente, a un golpe de click, ya sean profesionales de la hostelería o particulares, los productos de la pesca del día.

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A través de un modelo innovador “Sistema Broker-Sea”, se puede adquirir el mejor pescado  y marisco fresco del día, al mejor precio de subasta, desde la lonja a su casa, y a un solo click.

Un servicio adaptado a los nuevos tiempos, disminuyendo intermediarios, mayor calidad y mejor precio. Es la misma empresa la que se encarga de la preparación, envasado, conservación y envío en frío, en el mismo día de la subasta, en la propia lonja del puerto Sanlúcar de Barrameda.

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Tu Pescadería Online viene observando que los consumidores se están adaptando progresivamente al mundo digital y por lo tanto también su demanda está cambiando a la hora de comprar; su idea de negocio es estar cerca de sus clientes,  a un golpe de click, para que tengan en sus casas, restaurantes y comercios el pescado más fresco de Sanlúcar y alrededores, como las acedias, los langostinos, las gambas, etc….

Además son la única la única web española que trabaja con Marcas de productos para garantizar la máxima calidad del mismo.

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10 errores que nos debes cometer al comprar casa

La mayor inversión en la vida de una persona es “comprar casa”, es por lo que debemos de tomar las máximas precauciones.

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Estos son 10 errores, además de otros, que no debes cometer al comprar tu casa.

1.- No consultar al Registro de la Propiedad. Para averiguar si la casa es de quien te la está vendiendo.

2.- No hacer el mapa mental de tu día a día. Colegios, policía, hospitales, centros de salud, farmacias, supermercados, kiosco de prensa, librería, periódicos, papelería, ferretería, acceso de salida,  y por supuesto, ocio y deportes.

3.- No preguntar a los vecinos. Ellos saben cómo es la convivencia en la comunidad, qué problemas tienen, cómo son tus futuros vecinos, a que se dedican, si hay actividades comunes, o si hay algún vecino “no soportable”.

4.- No consultar Registros de Morosos. Para saber con quién negociar, si tiene deudas  de compañía de electricidad, agua, etc.

5.-  No elogiar las cualidades del piso. Cualquier experto te dirá que nunca elogies lo que vas a comprar, el que vende no te hará descuento por hacerlo, al contrario.

6.- No leer las normas de la comunidad. Cada comunidad tiene su reglamento y normas de convivencia, conócelas antes de comprar. La gestión de las basuras, los garajes, tener despacho profesional sí o no, etc.

7.- No mirar la orientación de la casa. Hay que visitarlos con luz natural, si llueve o está nublado, pospón la visita para otro día. Debemos saber su orientación, norte, sur, etc., y las consecuencias de la misma.

8.- No comprobar la cobertura y la fibra. Hay sitios en zonas de las ciudades que la cobertura de móvil y de fibra óptica no es buena. Por si tienes que trabajar desde casa o por el uso cada más importante del móvil.

9.- No darte una vuelta de noche. Botellones, bares que cierran tarde, zona de drogadicción, prostitución, poco iluminada.

10.- No te enamores. Si te enamoras de la casa,  suele ocurrir que pagarás más de lo que vale. No es malo enamorarse pero que no se note mucho, y sobre todo, que no te ciegue para los aspectos físicos de casa, que hemos señalado en los otros 9 puntos.

Si puedes trabajar con un profesional, que se parta la cara por ti, es mejor tener ayuda y tranquilidad en el proceso de compra.

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¿Cuál es el importe de los gastos al comprar una casa?

Cuando compras una casa no sólo tienes que mirar el precio,  sino que deberás añadir  serie de gastos.

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El importe de los gastos de compra no es una cantidad fija, varía, y suele rondar entre el 10 y el 15 % del valor del inmueble. Las diferencias dependen de si se compra una casa nueva o de segunda mano, de sus características y de si nos hipotecamos, entre otras.

Gastos de compraventa

 ¿Vivienda nueva o de segunda mano? En primer lugar, hay que distinguir entre casa nueva y de segunda mano. “La casa nueva es la que se compra directamente al promotor o que hayan pasado menos de dos años desde su finalización”, en este caso hay que abonar el IVA, equivalente al 10% del precio de la casa.  Además, hay que pagar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), un impuesto autonómico cuyo importe varía en función de la Comunidad donde esté ubicada la casa y oscila entre un 0,5% y un 1,5% del valor de la compraventa, aunque existen bonificaciones al cumplir con determinados requisitos.

Si la casa es de segunda mano está gravada con el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que también varía según la Comunidad Autónoma, en Andalucía es el  8% sobre el valor de la compraventa. En Andalucía existen bonificaciones, por ejemplo, se reduce 3,5 % en la transmisión de inmuebles cuyo valor real no supere 130.000 euros cuando se destinen a como casa  habitual del comprador y éste sea menor de 35 años, o 180.000 euros cuando se destine a casa habitual del comprador y éste tenga la consideración de persona con discapacidad con un grado de minusvalía reconocido igual o superior al 33%.

Notaría. Las partes son libres de elegir el notario  que prefieran, pero los honorarios no variarán mucho entre una notaría u otra, ya que la ley fija unos aranceles según el valor de la compraventa y del servicio a prestar. Para una vivienda de 120.000 euros, el coste será de unos 390 euros, de acuerdo con el Consejo General del Notariado.

Inscripción del contrato en el Registro de la Propiedad. En realidad, este trámite es voluntario. “Pero es altamente recomendable”, recuerdan desde el Colegio de Registradores de España, por la seguridad jurídica que ofrece al comprador. Para una vivienda de unos 100.000 euros, el precio puede rondar los 200 euros, impuestos incluidos. También en este caso depende de las características de la propiedad, la ubicación y otras variables, y se aplican aranceles fijados por ley.

¿Y si necesito hipotecar la casa comprada?

Si decides hipotecarse para la compra de la casa, hay de nuevo  que hacer números. Además del coste financiero que supone solicitar un préstamo, hay que considerar que los gastos de notaría y registro se duplican —al tener que inscribir dos escrituras diferentes, una de compraventa y otra de hipoteca—, que es obligatorio pasar por una notaria  y que es obligatorio  tasar la casa.

Tasación. Este paso es obligatorio si vas a solicitar un préstamo hipotecario. Se trata de una valoración del inmueble que tiene efecto jurídico y determina el porcentaje de financiación que concede el banco. Una tasación, por ejemplo, para una casa de 120.000 euros unos 300€.

Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD). Este gravamen —que en caso de simple compraventa solo se abona para una casa de nueva construcción— se aplica a todas las compraventas vinculadas a un préstamo hipotecario, sin importar si el inmueble es nuevo o de segunda mano. Es un impuesto autonómico que no se calcula sobre el precio de la casa, sino en función de la responsabilidad hipotecaria, un importe fijado por el banco que incluye todo lo que garantiza la hipoteca, desde el capital hasta los intereses y los gastos.

Para una hipoteca de 100.000 euros, la responsabilidad hipotecaria puede ser de 130.000 o de 160.000 euros, ya que suele oscilar entre 1,3 y 1,6 veces el valor del préstamo. El impuesto, por otro lado, se sitúa entre el 0,5% y el 1,5% de este valor, en función de la Comunidad Autónoma. Así, por una responsabilidad de 150.000 euros y un AJD del 1,5%, resultan 2.250 euros adicionales a abonar.

Notaría y registro. Compraventa e hipoteca son dos contratos vinculados pero diferentes, por los que habrá que pagar distintos honorarios de notaría e inscripción en el registro. Para una casa de 130.000 euros, el Colegio del Notariado indica una cifra aproximada de 690 euros.

Gestoría. Siempre existe la posibilidad de acudir a una gestoría que se encargue de abonar los impuestos a Hacienda y realizar los trámites en el registro. Pero, si en el caso de la compraventa es opcional, cuando hay una hipoteca de por medio es necesario realizar los trámites a través de un profesional. El banco se quiere que garantizar que la hipoteca esté inscrita como se debe y la gestoría cobra entre 100 y 200 euros por escritura.

Ejemplos:

De todas formas, la idea que el gasto es un 10% / 12 %  sobre el valor de la casa, depende mucho de la casa de de la Comunidad Autónoma. Por ejemplo, para una casa de nueva construcción de 130.000 euros se abonan 13.000 euros de IVA, a los que hay que sumar el impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD) y coste de notaría y registro. Supongamos que el AJD sea del 1% (lo que implica un desembolso de 1.300 euros) y que, entre notaría y registro, el importe se sitúe en los 800 euros. En total, el coste será de 15.100 euros. Si la casa  es de segunda mano y le aplicamos el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (Andalucía) del 8%, acabaremos desembolsando 11.100 euros (incluidas notaría y registro).

Si necesitamos una hipoteca,  la tasación nos puede costar  400 euros y que hayamos pedido una hipoteca de 100.000 para una casa de 130.000. Si la responsabilidad hipotecaria es de 160.000 euros (1,5 veces el importe de la hipoteca), el impuesto de Actos Jurídicos Documentados —por ejemplo, el 1%— sumará otros 1.600 euros. Entre notario y registro, para ambas escrituras, unos 1.800 euros, más unos 400 de gestoría. En total: 4.200 euros.

El resultado: 13.300 para una vivienda de segunda mano y 19.300 para una construcción de obra nueva, que se corresponde casi el 15% del precio de  la casa.

Si puedes trabajar con un profesional, que se parta la cara por ti, es mejor tener ayuda y tranquilidad en el proceso de compra.

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